I. Status finančného poradcu
Finančným poradcom je osoba so sídlom, miestom podnikania alebo umiestnením organizačnej zložky na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva finančné poradenstvo na základe písomnej zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva uzavretej s klientom.
Zo Zákona FS finančný poradca nemôže vykonávať zároveň finančné sprostredkovanie.
Názov finančný poradca môže používať iba osoba s povolením NBS.
Finančný poradca je povinný primerane k povahe a rozsahu činnosti podľa Zákona o FS zaviesť, uplatňovať a dodržiavať riadne postupy rozhodovania, zabraňovať vzniku konfliktu záujmov,upraviť vzťahy medzi štatutárnym orgánom a zamestnancami, zamestnávať zamestnancov so skúsenosťami a viesť riadne záznamy o svojej činnosti a vnútornej organizácii.
Ak ide o právnickú osobu, finančný poradca je povinný zahrnúť do svojej organizačnej štruktúry odborného garanta.
Ak ide o fyzickú osobu, povinnosti podľa tohto zákona vzťahujúce sa na odborného garanta vykonáva finančný poradca; to neplatí, ak je do organizačnej štruktúry finančného poradcu zahrnutý odborný garant.
Prečítajte si tiež: Oplatí sa robiť FINANČNÉ PORADENSTVO?
II. Definícia finančného poradenstva
Finančným poradenstvom sa rozumie poskytovanie odbornej pomoci, informácií, stanovísk, odporúčaní a osobných finančných plánov klientovi v súvislosti s jednou finančnou službou alebo viacerými finančnými službami vychádzajúce z nestrannej analýzy dostatočného počtu dostupných finančných služieb vrátane následného uzavierania alebo zmeny zmluvy o poskytnutí finančnej služby na žiadosť klienta, v jeho mene a na jeho účet.
Finančné poradenstvo, podobne ako finančné sprostredkovanie, je podnikaním.
III. Povolenie na výkon činnosti
Na vykonávanie činnosti finančného poradcu je potrebné povolenie NBS, ktoré vydáva na základe žiadosti.
V zásade sa na udelenie povolenia vyžaduje dôveryhodnosť, odborná spôsobilosť, technická a organizačná pripravenosť a bezúhonnosť žiadateľa, resp. príslušné osoby zabezpečujúce finančné poradenstvo.
Národná banka rozhoduje o žiadosti v lehote 30 dní od doručenia úplnej žiadosti.
IV. Výkon finančného poradenstva
Finančný poradca v súvislosti s vykonávaním finančného poradenstva nesmie prijímať akékoľvek peňažné plnenie alebo nepeňažné plnenie okrem plnenia od klienta.
Finančný poradca je povinný poskytnúť neprofesionálnemu klientovi alebo potenciálnemu neprofesionálnemu klientovi informácie, ktoré sú potrebné na to, aby mohol správne porozumieť charakteru a rizikám finančnej služby a následne zodpovedne prijať rozhodnutie týkajúce sa finančnej služby.
Pred uzavretím zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva je finančný poradca povinný klientovi oznámiť základné zákonné údaje o sebe a o ponúkanom produkte. Finančný poradca je povinný zistiť a zaznamenať požiadavky a potreby klienta.
Finančný poradca je povinný na základe zistených informácií poskytnúť klientovi finančné poradenstvo, ktoré je pre neho vhodné. O vhodnosti, alebo nevhodnosti klienta informuje.
Prečítajte si tiež: Ako si „preklepnúť“ finančného sprostredkovateľa?
V. Zodpovednosť za škodu
Finančný poradca je zodpovedný za škodu spôsobenú pri vykonávaní finančného poradenstva.
Toto poistenie musí byť zrealizované pred začatím finančného poradenstva a musí trvať po celú dobu zápisu v registri.
VI. Reklama a propagácia
Finančný poradca musí v súlade s ďalšími informáciami, ktoré sa klientovi poskytujú.
Reklama a propagácia musí byť takto vždy jednoznačne označená.
VII. Vykonávanie činnosti finančného poradcu v inom členskom štáte
Finančný poradca s trvalým pobytom alebo so sídlom na území Slovenskej republiky môže v sektore poistenia alebo zaistenia a v sektore poskytovania úverov na bývanie vykonávať svoju činnosť buď:
a) bez zriadenia pobočky, alebo
b) zriadením pobočky.
Finančný poradca je povinný pred prvým vykonávaním svojej činnosti v inom členskom štáte toto písomne oznámiť Národnej banke Slovenska. Náležitosti takéhoto oznámenie ustanovuje Zákon o FS.
Nenašli ste odpoveď na svoju otázku? Napíšte NÁM alebo AUTOROVI článku.