Dopady ohľadne pandémie COVID-19 cíti každý z nás. Obmedzené prevádzky, služby a práca na home office sa stali už bežnou súčasťou týchto dní. Ako postupovať ak mám hypotéku a môj príjem sa aktuálne znížil a nemám dostatočné rezervy na preklenutie tohto obdobia?
Najviac v médiách rezonuje odklad (nie odpustenie) splátok, ktoré banky umožnia klientom, ktorí o to požiadajú.
Je toto riešenie pre mňa najvýhodnejšie?
Konkrétny príklad:
Hypotéka 100.000,- EUR s úrokom 1,5% a dobou splatnosti 25 rokov. Mesačná splátka – 399,94,- EUR.
Požiadam banku o odklad splátky na 9 mesiacov. Na 9 mesiacov mám pohodu. Je to naozaj tak?
Banka mi počas tohto obdobia úver naďalej úročí aktuálnou úrokovou sadzbou a odložené splátky budem musieť doplatiť. Za dané obdobie zaplatím banke na úroku 1112,59,- EUR. Je to pre mňa výhodné? Mám aj iné možnosti?
Riešenie č. 1.
Dohodnem sa s bankou na znížení aktuálne úrokovej sadzby na hypotéke a tým docielim nižšiu mesačná splátku.
Napríklad pri zmene hypotéky na úrokovú sadzbu 0,85 % je mesačná splátka 370,12,- EUR.
Je možná zmena úroku počas fixácie? Áno, ide o takzvaný reštart hypotéky.
Riešenie č. 2.
Konsolidácia hypotéky:
Ak splácam popri hypotéke napríklad ešte spotrebný úver, tak si viem splátky spojiť do jednej hypotéky a dosiahnuť nižšie mesačné splátky.
Spotrebný úver vo výške 10.000,- EUR s dobou splatnosti 5 rokov a úrokovou sadzbou 6% – mesačná splátka 193,33,- EUR. Spolu so splátkou hypotéky uvedenej vyššie je to spolu 593,27,- EUR.
Ak 2 úvery spojím do jednej hypotéky – hypo 110.000,-EUR, úrok 0,85%, splatnosť 25 rokov, mesačná splátka 410,83,- EUR.
Rozdiel medzi pôvodnými splátkami je 182,44,- EUR.
Riešenie č. 3
Refinanc hypotéky do inej banky – zníženie úroku a získanie rezervy vo výške 2000,-EUR.
Pokiaľ dnes nedisponujete dostatočnou finančnou rezervou, tak je možnosť pre Vás tieto peniaze získať z banky za výhodných podmienok – napríklad za úrok 0,85%.
Ako na to?
Prvý krokom je nájsť banku, ktorá Vám zaplatí všetky poplatky spojené s vyplatením hypotéky ( pokuta 1% zo zostatku, znalecký posudok, kolok na kataster).
Následne pri prenesení hypotéky – refinanc do inej banky si zostatok môžete navýšiť o 5% zo zostatku maximálne do výšky 2000,- EUR (je to dané zákonom) a v tomto prípade sa neskúma výška Vášho príjmu. Podmienka je splácať hypotéku minimálne 12 mesiacov bez omeškania. Banka, ktorú si zvolíte vyplatí celú Vašu pôvodnú hypotéku a navýšenú sumu napríklad 2000,- EUR pošle na Váš bankový účet.
Príklad:
hypotéka 102.000,- EUR, úrok 0,85%, splatnosť 25 rokov – mesačná splátka 377,52,- EUR.
Riešenie číslo 4.
Na hypotéke si môžete predĺžiť dobu splatnosti hypotéky a tým dosiahnuť zníženie mesačnej splátky.
Napríklad predlženie o 2 roky by znamenalo:
100.000,- EUR, splatnosť 27 rokov, úrok 0,85%, splátka 345,52,- EUR.
Nedá sa jednoznačne povedať, ktoré riešenie je najlepšie pre každého z Vás. Treba zvoliť individuálny prístup a zvážiť všetky aspekty Vašich rodinných financií.
Obráťte sa na svojho sprostredkovateľa a nájdite spoločne najvýhodnejšie riešenie určené priamo pre Vás.
