Často sa stáva, že sa stretneme s mladým človekom, ktorý začal pracovať a vo finančnom portfóliu nemá zahrnuté základné programy spojené s finančným trhom. Dokonca aj po dlhšom čase od začiatku jeho pracovného pomeru. Prichádza tým v prvom rade o množstvo peňazí, ktoré mu môžu pomôcť efektívne viesť svoj ekonomický život. Tieto veci treba spraviť medzi prvými po tom ako začnete pracovať.
Keď začnete pracovať, tak sa zapojte do 2.piliera
Jedným z prvých krokov, ktoré treba spraviť na finančnom trhu je zapojiť sa do druhého piliera. Zamestnávateľ podľa zákona za vás odvádza odvody a časť z týchto odvodov môže ísť na váš súkromný účet. Aktuálne je to 4,25% z vašej hrubej mzdy. Aj napriek tomu, že v minulosti to bolo až 9%, tak by bola škoda, keby aj tieto prostriedky išli do štátnej pokladnice. Čím skôr začnete, tým menej budete musieť vyťahovať peniaze z vlastného vrecka na sporenie do 3.piliera. Dôležité je byť zapojený v druhom pilieri ale ešte dôležitejšie je mať nastavenú správnu stratégiu.
Až 80% ľudí má aktuálne nesprávne nastavené rozloženie svojich investícii do dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Platí pravidlo, že čím dlhšie máte do dôchodku, tým dynamickejšie má byť nastavená stratégia a naopak. Ideálna stratégia pre mladých ľudí je indexová a následne akciová. Pokiaľ zistíte, že máte dlhopisovú, tak je načase ju prehodnotiť, nakoľko vás môže pripraviť o obrovský balík peňazí. Ľudia, ktorí sa pred niekoľkými rokmi zapojili do druhého piliera majú dnes už niekoľko tisíc eur na svojom osobnom súkromnom účte.
Spýtajte sa zamestnávateľa na 3.pilier
Ďalším výborným benefitom je 3.pilier. Keď začnete pracovať a váš súčasný zamestnávateľ vám umožňuje túto podporu, tak ju okamžite treba využiť. Nielenže sa tak začnete pripravovať na vykrytie straty medzi tým, čo na dôchodku dostanete od štátu ale zároveň vám k tomu bude prispievať aj zamestnávateľ. Zaujímavé je aj to, že aj on by mal byť motivovaný vám prispievať, pretože každé euro, ktoré vám prispeje si môže umožniť ako odpočítateľnú položku alebo náklad v daňovom priznaní.
Prečítajte si tiež: Efektívne tipy ako ušetriť peniaze v rodinnom rozpočte
Zároveň až do 180 eur ročne si môžete aj vy znížiť základ dane. Čím od štátu aktuálne môžete vytiahnuť až 34,2 eur ročne. Sú to peniaze, ktoré len tak na ceste nenájdete a zároveň robíte aj niečo navyše pre váš dôchodok. Takouto formou si možete prilepšiť na jeseň života o rádovo viac ako desať tisíc eur, záleží od výšky príspevkov. Ideálne je si prispievať z vlastného vrecka max. 15 eur mesačne na využitie plnej daňovej úľavy. Ostatné prostriedky môžete nasmerovať do iných programov, ktoré sú variabilnejšie a výnosnejšie.
Poistite si zodpovednosť voči zamestnávateľovi – pokiaľ hrozí riziko
Pokiaľ ste začali pracovať a robíte prácu, v ktorej hrozí poškodenie majetku zamestnávateľa, tak je namieste zvážiť poistenie zodpovednosti voči zamestnávateľovi. Najčastejšie sa to oplatí najmä ľudom, ktorí pracujú s rôznym materiálom, strojmi alebo využívajú pri svojej práci automobil. Pre niekoho je to možno banalita ale pokiaľ nechtiac spôsobíte takúto škodu, tak vám to môže nechcene vytiahnuť kopec peňazí z vrecka. V rámci slovenskej legislatívy a zákonov od vás nemôže zamestnávateľ žiadať viac ako 4-násobok vašej z hrubej mzdy. Preto sa takéto poistenie dojednáva presne na túto sumu a v prípade udalosti ste krytí do tejto výšky.
Prečítajte si tiež: Ako robiť SPRÁVNE finančné ROZHODNUTIA !
Najčastejšie sa to snáď využíva na preplatenie spoluúčasti pri poškodení vozidla. Zamestnávateľ má síce havarijné poistenie ale spoluúčasť štandardne musí platiť zamestnanec. Tá môže byť v niektorých prípadoch až 300€, najčastejšie však býva 165€, čo tiež nemusí byť úplne najpríjemnejší výdavok. Horšie je to v prípade, keď havarijné zamestnávateľ nemá a v takom prípade preplatí poistenie pri havárii škodu až do výšky spomínaného štvornásobku. Štandardne takéto poistenie vychádza od 20€ ročne a záleží aj od toho či jazdíte na aute, v zahraničí a či je to vozidlo nad 3,5 tony. Podľa toho sa odvíja aj výsledná cena. V princípe platí, že je lepšie si platiť malé poistné každý rok ako potom zaplatiť obrovskú sumu pri poškodení majetku zamestnávateľa. Čím väčšie riziko hrozí, tým je to potrebnejšie zvážiť.
Plnohodnotne si zabezpečte príjem
Každý si hľadá prácu najmä kvôli tomu, aby si mohol splniť svoje životné ciele. Pokiaľ však prestanete pracovať, tak sa celá stratégia naruší. Okrem cieľov, ktoré si chceme splniť však má každý z nás aj povinné výdavky. Týmito sú najčastejšie strava, ubytovanie, hypotéka, doprava do práce a kopec iných. Pracovať môžeme prestať buď kvôli výpovedi a v takom prípade je potrebné mať vytvorenú rezervu. Najlepšie aspoň vo výške 6x mesačných výdavkov. Ďalšími dôvodmi môže byť úraz alebo choroba. Keď nastane takáto situácia, tak náš príjem výrazne klesne najmä keď je výpadok dlhodobý. Od štátu dostaneme v priemere 40% z nášho príjmu a preto je potrebné mať vykrytý rozdiel, o ktorý prídeme keď prestaneme pracovať.
Prečítajte si tiež: Ukazovať neznamená aj skutočne MAŤ!
Presne na tieto účely slúži kvalitné zabezpečenie príjmu. Vytvoríme si ho prostredníctvom rizikového, úrazového alebo životného poistenia. Takéto poistenie v priemere vychádza 5% z vášho príjmu a dokáže tak vykryť až 100% celkového príjmu. Keď nastane nečakaná udalosť, tak banka bude stále požadovať svoju splátku hypotéky, stále je potrebné sa stravovať a zároveň aj ciele, ktoré sme si stanovili si chceme stále splniť. Prostredníctvom správne nastaveného zabezpečenia sa na to vopred pripravíme. V prípade takejto udalosti získame rozdiel straty príjmu práve z takéhoto kvalitného poistenia. Akonáhle začneme pracovať, tak jedným z prvých krokov je práve takéto krytie príjmu. Správne a kvalitne vám to pomôže nastaviť profesionálny finančný odborník.
Odkladajte si 10% z príjmu
Možno otrepaná fráza ale prax hovorí, že väčšina ľudí práve túto tému podceňuje. Tak isto ako predchádzajúci bod aj tento je kľúčový najmä v prípade, keď nastane nečakaná udalosť. V prípade takejto situácie zvyknú ľudia robiť nesprávne rozhodnutia. Napríklad sa zadĺžia drahým spotrebným úverom alebo minú všetky svoje rezervy na splnenie si spotrebného cieľa. Často sa stretnem s klientom, ktorý síce zarobí za 5 rokov 60000€ ale na účte ma 0 eur. Podľa odporúčaní finančne úspešných ľudí by mal mať takýto človek minimálne aspoň 6000 eur. Otázka je, či chce v takejto stratégii pokračovať a tým pádom sa nikdy nestane finančne gramotný.
Prečítajte si tiež: Máte aj vy ZLÚ platobnú DISCIPLÍNU? Vyskúšajte túto STRATÉGIU…
Aj napriek tomu, že tento pojem sa všade spomína, tak je veľmi zanedbávaný. Najlepšie je začať hneď, keď začneme pracovať a vytvoriť si tak pozitívny návyk. Postupne takýmto spôsobom sa u klienta vytvoria rezervy a zároveň je pripravený aj na neočakávaný výpadok príjmu. V neposlednom rade s takouto rezervou sa klientovi aj „lepšie spáva“ nakoľko nie je neustále pod tlakom. Keď je takýto človek disciplinovaný, tak postupne ho odkladanie si peňazí začne baviť a vzniká priestor na ďalšiu tvorbu aktív s ešte lepším zhodnotením. Základom finančnej gramotnosti je vedieť si odložiť aspoň 10% z príjmu a mať vytvorené práve takého rezervy.
Záver
V článku sme spomenuli 5 vecí, ktoré je vhodné spraviť hneď potom ako začneme pracovať. Keď si ich hneď po podpise pracovnej zmluvy zabezpečíme, tak sa stane náš život plnohodnotnejší a bezpečnejší. Predídeme tak nečakaným finančným výpadkom a zároveň aj zlým finančným rozhodnutiam. Finančne gramotní ľudia majú vytvorené všetky piliere na dôchodok, zabezpečený príjem a zároveň tvoria rezervy. Všetky tieto odporúčania postupne vedú k tvorbe a zveľaďovaniu majetku a pomáhajú efektívnejšie plniť svoje životné ciele. Pokiaľ vám napadol aj nejaký iný bod, ktorý bol opomenutý, tak ho neváhajte napísať do komentu pod článkom.
Nenašli ste odpoveď na svoju otázku? Napíšte nám.
