Pojem finančný plán je veľmi často skloňovaný výraz používaný zo strany finančných poradcov, či iných odborníkov. Menej často sa však spomína, že čo by mal obsahovať, aby bol naozaj profesionálny.
V rámci tých najdôležitejších častí, ktoré sú súčasťou kvalitného finančného plánu sú:
Motívy a ciele klienta:
Takmer najdôležitejšou časťou plánu je zhrnutie všetkých klientových motívov a priorít, ktoré boli kompletne analyzované počas prvého stretnutia s klientom (analýzou klientovho stavu). Tieto jeho motívy premení finančný odborník na ciele, s konkrétnym časom a špecifikáciou. Ideálne je, pokiaľ sú tieto jeho ciele aj graficky znázornené.
Sumarizácia a aktualizácia portfólia:
Pokiaľ poradca skutočné robí komplexnú službu, tak je vhodné, aby v pláne bola zahrnutá sumarizácia jeho aktuálneho portfólia (všetkých doteraz uzatvorených zmlúv). Ideálne je, keď jej súčasťou bude aj výstup, aké zmeny v celom portfóliu treba vykonať a aké úpravy treba zrealizovať. V sumarizácií by mali byť aj aktuálne zmluvy aj budúce zmluvy, ktoré budú realizované.
Prečítajte si tiež: Finančná analýza je NUTNÁ pre poskytnutie Kvalitnej Služby!
Zabezpečenie príjmu:
Základnou úlohou poradcu je, aby pomohol klientovi naplniť jeho finančné ciele aj v prípade neočakávaných udalostí. Preto je potrebné, aby vo finančnom pláne bola zahrnutá tvorba rezerv v prípade výpadku príjmu (ideálne 6x mesačné výdavky). Zároveň je dôležité, aby v ňom bolo aj krytie v prípade straty príjmu z dôvodu úrazu alebo choroby prostredníctvom rizikového poistenia. Bez zabezpečenia sa klient dostáva nielen do finančných ťažkostí ale zároveň ohrozí celú jeho finančnú budúcnosť.
Dôchodok, deti a budúcnosť:
Je v poriadku, pokiaľ finančný plán obsahuje aj vzdelávaciu časť, prostredníctvom ktorej si klient uvedomí, že je nutné tvoriť dlhodobé aktíva a rezervy. V tejto časti je vhodné, aby bola znázornená aktuálna situácia týkajúca sa dôchodkov, prípadne zabezpečenia detí. Je dobré keď klient vie, čo má očakávať v prípade, že nezačne situáciu riešiť už dnes. Kľúčové je, aby bolo zrejmé, že peniaze potrebujú v prvom rade čas, ktorý je z dlhodobého hľadiska dôležitejší ako ich množstvo.
Prečítajte si tiež: Ako má vyzerať KVALITNÉ finančné PORTFÓLIO?
Zhrnutie a tvorba majetku:
Profesionálny poradca tvorí v prvom rade majetok a ten následne chráni. Preto vo finančnom pláne musí byť zhrnutie všetkých aktív tak v dnešnom stave ako aj v budúcnosti. V tejto časti by mali byť aktíva rozdelené na krátkodobé, strednodobé a dlhodobé. Klient vďaka tomu vidí ako sa jeho majetok vyvíja v čase a akým spôsobom bude tvoriť svoju finančnú nezávislosť do dôchodku.
Vo finančnom pláne toho môže byť samozrejme oveľa viac. Dôležité je, aby klient nebol zahltený informáciami a rozumel svojmu finančnému plánu tak, aby ho vedel realizovať. Aj v tomto prípade platí, že niekedy je menej viac.
Nenašli ste odpoveď na svoju otázku? Napíšte NÁM.
