Chcem sa s Vami podeliť o jeden z mnohých príbehov ktorý som zažil pri mojej práci.
Asi pred troma rokmi ma oslovil jeden chalan s priateľkou, že potrebuje pomôcť a poradiť s hypotékou, že si chcú aj oni splniť svoj sen v podobe vlastného bývania.
Začalo to analýzou klienta
Samozrejmosťou bola analýza želaní a potrieb klienta, zistenie aktuálnej situácie. Poznanie cieľov, stanovenie priorít, reálny finančný odhad, prehodnotenie doterajších krokov na finančnom trhu a ich súlad s cieľmi a reálne posúdenie súčasných finančných možností. A následne na to, návrh riešenia a postup k realizácií riešenia.
Obaja sú zamestnaní s príjmom partner : 700€ a partnerka: 550€, bez akejkoľvek rezervy.
Prečítajte si tiež:Finančná analýza je NUTNÁ na poskytnutie Kvalitnej Služby
Základom bolo zabezpečenie príjmu
Prvý bod, ktorý sme spolu riešili, skôr ako sme sa začali baviť o hypotéke bolo zabezpečenie stabilného a pravidelného príjmu. Pretože na našom príjme všetko stojí a padá. A ak klient nemá vytvorenú dostatočnú rezervu v prípade neočakávanej udalosti, tak zabezpečiť príjem je prvoradé.
Zabezpečenie príjmu spočívalo v správnom vykrytí a nastavení poistnej zmluvy. Hlavne pre prípad práceneschopnosti, trvalých následkov úrazu, kritických chorôb, invalidity až po smrť. Keďže plánujú mať deti, tak pri partnerke a jej zabezpečení sme zohladnili aj komplikácie aké môžu nastať počas tehotenstva a pôrodu.
Keďže môj finančný plán pre klientov je komplexný a šitý na mieru, vyriešili sme spolu aj čiastočne otázku dôchodku formou ll. dôchodkového piliera, zabezpečenie majetku a tvorbu rezervy.
Nasledovalo vybavenie hypotéky
Potom nasledovala téma hypotéka. Tu som im predstavil ako bude vypadať celý proces, ako využiť štátnu podporu pre mladých a možnosť, ako sa hypotéky zbaviť za kratší čas.
Hypotéka pre mladých na 50.000€ sa mám podarila za nulový úrok so splátkou 138€ mesačne na 30 rokov a k tomu 30.000€ za 1,6% úrok so splátkou 105€ – spolu 243€ mesačne za 80.000€ na 30 rokov.
Ďalej sme nastavili krátkodobú rezervu a pravidelné investície na spomínané zbavenie sa hypotéky podľa mojich výpočtov už po 21 roku splácania.
Prečítajte si tiež: Čo by mal obsahovať kvalitný finančný plán?
Nastala nešťastná udalosť
Všetko prebehlo hladko, bez komplikácií. Klienti sa sťahujú do nového, no v eufórií sťahovania, bolo treba spratať nejaké veci a vyniesť na povalu. No ako šiel chalan späť sa pošmykol na rebríku a zlomil si nohu.
Pamätám si ten telefonát cestou ako ho partnerka viezla na pohotovosť, myslel som si, že si robí srandu. A prvé z čoho mal obavu bola jeho práca a pn-ka. Ako to budú zvládať?? V tom som ho ukludnil a pripomenul mu jeho zabezpečenie príjmu.
Pokračovalo to poistným hlásením a plnením
Spísali sme poistné hlásenie a odoslali do poisťovne. Zo sociálnej poisťovne mu chodilo mesačne 490€ a zvyšných 210€ mu chodilo každý mesiac, zo zabezpečenia príjmu za pn-ku. Na pn-ke klient strávil 7 mesiacov. Po ukončení liečby sme posielali lekársku správu na vyplatenie denného odškodného, také menšie bolestné v podobe 1.050€. A po roku posúdenie trvalých následkov úrazu kde klientovi poslali ďalších 1.000€.
Po tom všetkom sme boli spolu na káve a keď môžem citovať klienta: „Keby som vtedy s tým išiel len do banky, tak teraz by som býval asi v nejakom sociálnom byte.“
Prečítajte si tiež: Poistenie úveru v BANKE? Ani NÁHODOU!
Záver
Toto je len jedna z mojich „real story“ ktoré zažívam s mojimi klientmi. Preto Vám radím ak ste zodpovedný, púšťate sa do niečoho podobného, alebo žijete od výplaty do výplaty, dbajte na to aby bol váš príjem zabezpečený. Aby ste sa v prípade neočakávaných udalostí nemuseli zbytočne zadlžovať ešte viac, alebo v horšom prípade aby nemusel klopať na dvere exekútor. Bohu žiaľ stávajú sa aj také veci, stačí si pozrieť „správy“ alebo „modré z neba“ a verím, že nikto z nás sa tam nechce vidieť.
Pritom stačí byť len trošku zodpovedný voči sebe a svojich najbližších.
Život si máme užívať a nie len prežívať.
Nenašli ste odpoveď na svoju otázku? Napíšte NÁM alebo AUTOROVI článku.
